Banky.cz Hypotéka

Hypotéka

21
Nabídek hypoték
k porovnání
5.59
%
Nejnižší
úroková sazba
85
tisíc
Ušetříme průměrně
na úrocích

Často nejjednodušší a nejdostupnější způsob, jak získat vlastní bydlení. Přesně to je hypotéka. Je to v podstatě dlouhodobý úvěr, který je zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Například k domu, bytu v osobním vlastnictví, chatě, chalupě nebo pozemku.

Tato nemovitost musí být v České republice. Je ale jen na vás, jestli budete ručit stavbou na kterou si půjčujete nebo třeba domem svých rodičů. Důležité je, aby nemovitost měla dostatečnou hodnotu.

Hypoteční kalkulačka

Pokračováním na srovnání souhlasíte s obchodními podmínkami a se zpracováním osobních údajů.

Srovnáváme hypotéky od

Potřebujete poradit s výběrem hypotéky?
Náš hypoteční poradce je vám zdarma k dispozici.

Zjistíme vám nejvýhodnější nabídky hypoték a vyjednáme vám lepší sazby než na pobočce banky.

Seznámíme vás detailně s nabídky jednotlivých bank a vysvětlíme, jak hypoteční úvěr funguje a na co si dát pozor.

Připravíme vám smlouvy a zařídíme všechny další formality. Zkrátka vše, co bude potřeba.

Zavoláme, poradíme.

Zadejte telefon, a náš hypoteční specialista se vám ozve.

Podmínky pro získání hypotéky v roce

2022
  • podepsaná žádost o hypoteční úvěr
  • doklady totožnosti
  • potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo
  • daňové přiznání v případě OSVČ
  • výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců
  • odhad nemovitosti
VÍCE O PODMÍNKÁCH

Podle toho, k čemu přesně si úvěr na bydlení berete, potřebujete ještě:

  • kupní smlouvu nebo budoucí kupní smlouvu
  • rozpočet rekonstrukce či stavby
  • například smlouvu o advokátní nebo notářské úschově

O hypotéce

Hypotéky se dělí do 2 základních skupin: účelové a neúčelové

Jak získám nejvýhodnější hypoteční úvěr?

Toto je pravděpodobně nejčastější dotaz, jaký dostáváme. Nedá se na něj ale přesně odpovědět. Pro každého totiž tento pojem znamená něco jiného. Je to dané tím, že každý klient má odlišné požadavky a je v jiné situaci. Obecně se dá říci, že nejlepší hypotéka je taková, která řeší vaše požadavky za nejnižší cenu.
Jedním z nejdůležitějších faktorů vždycky bývá úroková sazba. Odvíjí se od:

  • bonity žadatele (poměru příjmů a výdajů),
  • výše úvěru (čím vyšší částku chcete, tím větší vám banka nabídne slevu),
  • LTV (poměr půjčované částky vůči zástavě, čím nižší je půjčka oproti zástavě, tím lépe pro vás),
  • délky splatnosti úvěru (čím delší, tím výhodnější pro vás),
  • doby fixace úrokové sazby (obvykle platí, že čím kratší fixace, tím nižší sazba, není to ale pravidlem vždy).


Jaké dokumenty potřebuji pro získání hypotéky v roce 2022?

Nejčastěji jsou to:

  • podepsaná žádost o hypoteční úvěr,
  • doklady totožnosti,
  • potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání v případě OSVČ,
  • výpisy z běžného účtu za posledních 3–6 měsíců
  • a odhad nemovitosti.

Podle toho, k čemu přesně si úvěr na bydlení berete, potřebujete ještě:

  • kupní smlouvu nebo budoucí kupní smlouvu,
  • rozpočet rekonstrukce či stavby
  • nebo například smlouvu o advokátní nebo notářské úschově.

Účelová hypotéka

Klasická hypotéka, kterou musíte využít na výdaje související s bydlením. Počítají se také investice do chaty a chalupy nebo do bytu, který chcete pronajímat. Hypotéky v roce 2022 využijete k:

  • nákupu nemovitosti
  • rekonstrukci,
  • stavbě domu,
  • refinancování jiného účelového úvěru
  • vypořádání majetkových poměrů v rodině,
  • vypořádání společného jmění manželů
  • nebo k proplacení peněz, které jste už do nákupu nebo rekonstrukce nemovitosti investovali.
Více o účelové hypotéce

Neúčelová (americká) hypotéka

Jak už z názvu vyplývá, tyto hypotéky nemají pevně daný účel. Je tedy jen na vás, jestli je využijete k nákupu chaty, nového auta nebo třeba k zaplacení studia v zahraničí. I v tomto případě ale za půjčku ručíte nemovitostí.
Tento hypoteční úvěr je oproti tomu účelovému o něco dražší. Musíte totiž počítat s:

  • vyšší úrokovou sazbou,
  • kratší dobou splatnosti,
  • a nižší LTV (z anglického výrazu „loan to value” – určuje objem půjčených peněz vůči hodnotě zastaveného majetku).
Více o americké hypotéce
DOPORUČENÍ BANKY.CZ

Nový úvěr na bydlení vybírejte i ve chvíli, kdy vám končí fixace u toho stávajícího. Pomocí refinancování totiž zpravidla získáte nižší úrok a můžete si upravit i další podmínky půjčky.

Pomohli jsme vybrat hypotéku již více než 5 000 klientům. Jak jsou s námi spokojeni?

Na co se nejčastěji ptáte u hypotéky

Chci si koupit dům. Můžu na něj ještě získat 100% hypotéku, která pokryje celý nákup?

Samotná hypotéka v roce 2022 vám získání částky v hodnotě 100 % nemovitosti oficiálně neumožňuje. Banky zpravidla pracují maximálně s 90 % hodnoty zástavy (a ani takové úvěry nejsou příliš časté). Můžete ale dát do zástavy další nemovitost. Díky tomu se zvýší celá zástavní hodnota a vy získáte potřebnou částku, protože LTV bude nižší než 100 %.

Je úroková sazba tím nejdůležitějším parametrem?

Ne! Pokud hledáte jakoukoliv půjčku (nejen úvěr na bydlení), zajímejte se hlavně o RPSN, tedy roční procentuální sazbu nákladů. Jsou v ní započítané jak úroky, tak veškeré další poplatky spojené s půjčkou. Do této částky se promítají veškeré náklady, které vás čekají v době fixace. Zpravidla to bývá:

úroková sazba,

poplatek za odhad nemovitosti,

vyřízení úvěru,

poplatek na katastru nemovitostí,

vedení běžného účtu,

vedení úvěrového účtu,

pojištění nemovitosti,

poplatek za pojištění schopnosti splácet

a další poplatky.

Znamená to, že i úvěr, který má třeba o 0,3 % vyšší úrok než jiný, může být ve výsledku mnohem výhodnější.

Co je to LTV?

Je zkratka z anglického „loan to value” a procentuálně vyjadřuje poměr půjčovaných peněz oproti hodnotě zástavy. Čím nižší LTV máte, tím lepší úrokovou sazbu získáte.

Vyplatí se mi využít služby nezávislého hypotečního poradce?

Určitě ano. Naši hypoteční poradci se v této oblasti pohybují řadu let. Díky tomu mají perfektní přehled o aktuálních nabídkách a podle vašich požadavků dokáží najít ten nejvýhodnější hypoteční úvěr. Navíc měsíčně sjednají stovky hypoték. U poskytovatelů proto mají dojednané velkoobjemové slevy. Dokáží tak získat podmínky, na které sami nedosáhnete. A ušetří vám čas i peníze.

Jak vypadá hypotéka v roce 2022? Kolik času potřebuji na vyřízení a na co si mám dát pozor?

Přesná doba vyřízení se stanovit nedá. Záleží, jak rychle dodáte bance potřebné dokumenty a hlavně na znaleckém posudku nemovitosti (odhad nemovitosti, který vyhodnotí interní nebo externí odhadce banky). Pokud budou všichni správně spolupracovat a nevyskytnou se žádné zádrhely, vyřídíte vše za jeden až dva týdny. Od výběru z bankovních nabídek až po podpis úvěrové smlouvy. U složitějších případů se může vyřizování protáhnout. Zpravidla ale netrvá víc než přibližně tři týdny.
Pozor si musíte dát hlavně na postup některých bankéřů na pobočkách. Stává se, že si 100% neověří bonitu žadatele nebo neznají přesnou metodiku banky v daných případech. Pak na klienta tlačí, aby co nejdřív podal žádost s náhledem do registrů. Potom hrozí, že banka, kterou si vyberete, vaši žádost zamítne, protože vidí, že o úvěr žádáte u více poskytovatelů.
Od našich klientů se také často dozvídáme o tom, že jim jiný hypoteční poradce slíbil úrokovou sazbu, která ve skutečnosti nebyla vůbec reálná. Pak s klientem podal žádost a následně mu tvrdil, že po vyhodnocení registrů dostal ke slíbenému úroku přirážku. A proto není úroková sazba tak výhodná, jak původně sliboval. Ve skutečnosti ale takoví poradci od začátku vědí, že je nabízená sazba nereálná.

Na co si dát pozor při sjednávání hypotéky?

Nějčastější nekalá praktika bankéřů přímo na pobočkách je ta, že si 100% neověří bonitu žadatelů a kolikrát neznají přesnou metodiku banky, jestli je úvěr možné vůbec poskytnout a tlačí na klienta, aby co nejdříve podal žádost s náhledem do registrů. Může se stát, že Vámi vybraná banka Vám potom zamítne úvěr na základě více podaných žádostí u jiných bank.

Na druhou stranu registrujeme častý problém u našich klientů, že jim jiný hypoteční poradce slíbí nereálnou úrokovou sazbu, podá s klienty žádost a poté jim sdělí lživou informaci, že na základě vyhodnocení registrů mají přirážku na sazbě.

Jak hypotéku čerpat?

Nutné podmínky k načerpání najdete vždy v úvěrové smlouvě. Každý klient si tak může ještě před podpisem hypotečního úvěru zjistit, jestli je bude schopný dodržet a úvěr čerpat. Správný hypoteční poradce nebo bankéř vám navíc kdykoliv pomůže. Měl by vám být k dispozici po celou dobu vyřizování úvěru až po jeho načerpání a jeho podmínky plnit spolu s vámi.

V zaměstnání mám smlouvu na dobu určitou, můžu získat hypotéku?

Spousta klientů si myslí, že pro zisk hypotečního úvěru potřebují mít smlouvu na dobu neurčitou. Jenže to neplatí. Banky běžně akceptují i pracovní poměr na dobu určitou. Záleží totiž i na dalších aspektech. Například, kdy váš pracovní poměr končí, jestli už vám jej zaměstnavatel někdy prodloužil nebo jestli vám jej prodloužit plánuje.

Můžu dát do zástavy například pole, vinný sklep nebo firemní budovu?

Bohužel, u hypotečního úvěru ničím takovým ručit nemůžete. Banky jako zástavu akceptují pouze objekty, které jsou určené k bydlení nebo s ním úzce souvisejí. Například:

byt,

ateliér,

rodinný dům,

stavební pozemek,

bytový dům,

nebo garáž v rámci funkčního celku.

Kdy mohu hypotéku předčasně splatit zdarma?

Pokud máte k dispozici dost peněz, můžete podle zákona každý rok zdarma splatit až 25 % z původní výše úvěru. Ke konci fixace můžete půjčku bezplatně doplatit celou.

Můžu si zkrátit nebo prodloužit splatnost hypotéky?

Obecně se dá říct, že ano, vždy ale záleží na konkrétních podmínkách dané banky. Většinou platí, že hypotéku musí klient splatit do svých 70 let. Pokud byla původní doba splatnosti kratší, můžete ji prodloužit. Někteří poskytovatelé přitom pracují s věkem nejmladšího z žadatelů, další naopak pro výpočet striktně využívají věk toho nejstaršího. Zkrácení splatnosti bývá jednodušší. Stačí, když prokážete bonitu. Tedy schopnost splácet daný úvěr.

Můžu převzít hypoteční úvěr?

Ano, ale nový žadatel musí splňovat podmínky daného poskytovatele. Běžně platí, že nesmí mít negativní záznamy v bankovních a nebankovních registrech a musí splňovat požadavky na bonitu dané banky.

Bude nám s manželkou 50 let, můžeme ještě v tomto věku žádat o hypotéku?

Určitě ano. Běžně můžete splatnost hypotéky nastavit do 67–70 let věku. A v určitých výjimečných případech až do 75.

Nenašli jste, co jste hledali? Mrkněte do naší poradny, nebo se nás zeptejte.

© Banky.cz 2022, všechna práva vyhrazena