Banky.cz Články Banka Bankovní produkty – účty a spoření

Bankovní produkty – účty a spoření

13.11.2017 Banka

Jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní kartou? A čemu lépe poslouží termínovaný vklad oproti spořícímu účtu? Přinášíme Vám přehled spořících bankovních produktů a běžných účtů. 

Běžný účet

Vstupní brána do světa bankovnictví a financí vůbec. Běžný účet slouží k platebnímu styku (příjem výplaty, úhrada složenek). Naopak neslouží ke spoření či půjčování peněz. K běžnému účtu dostaneme debetní platební kartu, pomocí které můžeme vybírat peníze z bankomatu a platit útraty v obchodech i na internetu. Takto můžeme vyčerpat jen peníze, které máme na účtu (na rozdíl od kreditní karty).

K běžnému účtu lze sjednat i kontokorent (povolené přečerpání do mínusu). Účet pak může sloužit i k půjčování peněz, ale není to optimální. Kontokorent je totiž velmi drahý (vysoký úrok a poplatky). Poplatky za vedení kontokorentu si mnohé banky účtují i v případě, kdy kontokorent máme sjednaný, ale vůbec ho nevyužíváme.

K debetní platební kartě si můžeme sjednat rozličná pojištění (cestovní, proti zneužití karty, asistence atd.). Vždy je třeba důkladně propočítat, co se vyplatí, a prostudovat výluky z pojištění. Standardní cestovní pojištění obvykle nekryje extrémní sporty a v EU máme nárok na bezplatné ošetření i bez komerčního pojištění.

Nejlepší běžné účty níže, kompletní srovnání všech bank zde. Vedení účtu včetně všech tuzemských transakcí zdarma a bez podmínek je dnes dobrým standardem, nikoliv science fiction.

Produkty
Vedení účtu měsíční poplatek za vedení běžného účtu; je-li bezplatné vedení účtu podmíněno složitější podmínkou (povinnost mít úvěr, pravidelný příjem atd.), je uveden poplatek při nesplnění podmínky
Bankomat cizí poplatek za výběr z bankomatu v ČR ze sítě bankomatů cizích bank
Úrok
50 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 50 000 Kč
Běžný účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
0
Úrok 50 000 Kč
0.01 %
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Hello účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
0
Úrok 50 000 Kč
0,30 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Běžný účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
0
Úrok 50 000 Kč
0,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Běžný účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
25
Úrok 50 000 Kč
1,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Fio osobní účet
Více informací
Vedení účtu
0
Bankomat cizí
30
Úrok 50 000 Kč
0,00 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Spořící účet

Optimální volba pro uložení finanční rezervy (3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů domácnosti). Peníze jsou stejně jako na běžném účtu kdykoliv k dispozici, ale navíc se zde úročí více než symbolickým 0,01%.

Nejlepší spořící účty níže, kompletní srovnání všech bank zde. Většina bank podmiňuje lepší úročení (0,6-1%) plněním podmínek a omezuje úročené vklady na 200 000 Kč – 350 000 Kč.

Produkty
Úrok
100 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 100 000 Kč
Úrok
400 000 Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 400 000 Kč
Úrok
1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Spořicí účet
Více informací
Úrok 100 000 Kč
1,00 %
Úrok 400 000 Kč
0,20 %
Úrok 1 mil. Kč
0,20 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
FÉR spoření PLUS
Více informací
Úrok 100 000 Kč
0,83 %
Úrok 400 000 Kč
0,23 %
Úrok 1 mil. Kč
0,01 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Spořicí účet HIT
Více informací
Úrok 100 000 Kč
0,80 %
Úrok 400 000 Kč
0,20 %
Úrok 1 mil. Kč
0,20 %
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online

Termínovaný vklad

Slouží k uložení peněz v bance/družstevní záložně na delší dobu (obvykle 1-5 let). Během sjednaného termínu nesmíme peníze vybrat, ale odměnou je nám vyšší úrok oproti spořícímu účtu. Celý vklad musíme vložit naráz při zřizování termínovaného vkladu (nelze vkládat v průběhu termínu). Družstevní záložny nabízejí i trojnásobné úroky oproti bankám, ale je třeba vložit 10% z ukládaných peněz formou členského vkladu do kapitálu záložny.

Nejlepší termínované vklady níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Termín 1 rok úroková sazba p.a. pro termín 1 rok s měsíčním připisováním úroků
Termín 2 roky úroková sazba p.a. pro termín 2 roky s měsíčním připisováním úroků
Termín 5 let úroková sazba p.a. pro termín 5 let s měsíčním připisováním úroků
NEY PRO zhodnocení
Více informací
Termín 1 rok
1,20 %
Termín 2 roky
1,80 %
Termín 5 let
3,00 %
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Artesa Standard
Více informací
Termín 1 rok
1,20 %
Termín 2 roky
1,70 %
Termín 5 let
2,30 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,65 %
Termín 2 roky
0,80 %
Termín 5 let
1,10 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Termínované vklady
Více informací
Termín 1 rok
0,30 %
Termín 2 roky
0,60 %
Termín 5 let
1,30 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Stavební spoření

Alternativa k termínovanému vkladu, kdy peníze také nemůžeme po určitou dobu vybrat (6 let), ale zase spoříme postupně pravidelnými měsíčními vklady a stát stavební spoření dotuje až 2 000 Kč/rok (10% z ročního vkladu, max. 2 000 Kč). Čtyřčlenná rodina tak může čerpat až 8 000 Kč/rok. Pro získání plné státní podpory je třeba měsíční ukládat 1 700 Kč.

Stavební spoření lze využít i pro financování bytových potřeb. Můžeme čerpat řádné a překlenovací úvěry. Díky nízkým úrokovým sazbám hypoték však úvěry ze stavebního spoření nejsou momentálně tím nejvýhodnějším způsobem financování bydlení. Uvidíme, co s podmínkami na trhu udělá v příštím roce přitvrzující měnová politika ČNB.

Nejlepší stavební spoření níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Úrok spoření úroková sazba p.a. pro spoření
Vedení spoření roční poplatek za vedení stavebního spoření
Sjednání spoření jednorázový poplatek za sjednání stavebního spoření
Stavební spoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
325
Sjednání spoření
0,00% (495 Kč)
DOPORUČUJEME
Sjednat s bonusem 2500
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat s bonusem 2500
Moudré spoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
300
Sjednání spoření
1,00%, max. 10 000 Kč
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Stavební spoření - Tarif Spoření
Více informací
Úrok spoření
1,00 %
Vedení spoření
360
Sjednání spoření
1,00 %, max 15 000 Kč
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Vkladní knížka

V minulém století nejpreferovanější způsob spoření, který do propadliště ději odsunul internetbanking, resp. digitalizace bankovnictví. Dnes je jasnou volbou spořící účet, případně termínovaný vklad se stavebním spořením. Alespoň trochu zajímavé podmínky banky nabízejí už jen dětem.

Nejlepší vkladní knížky níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Úrok úrok p.a. bez výpovědní lhůty
Úrok 1 rok úroková sazba p.a. při termínu 1 rok
Úrok 2 roky úroková sazba p.a. při termínu 2 roky
Dětská vkladní knížka
Více informací
Úrok
1,00 %
Úrok 1 rok
-
Úrok 2 roky
-
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Dětská vkladní knížka
Více informací
Úrok
0,50 %
Úrok 1 rok
-
Úrok 2 roky
-
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Jistotní účet

Slouží k jednorázovému vypořádání realitních obchodů (stejně jako notářská či advokátní úschova). Banka sepíše s prodávajícím a kupujícím smlouvu o úschově, kupující na účet složí kupní cenu a banka ji uvolní prodávajícímu po úspěšně dokončeném převodu nemovitosti na katastru. Celý proces vypořádání koupě/prodeje nemovitosti popisujeme v našem článku Prodej nemovitosti 2 – Postupy a finanční aspekty.

Nejlepší jistotní účty níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty
Vypořádání obchodu jednorázový poplatek za vypořádání obchodu, % z převáděné částky
Úrok
1 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč
Úrok
3 mil. Kč úroková sazba p.a. při zůstatku 3 mil. Kč
Vázaný účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,1% + 5 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,65 %
Úrok 3 mil. Kč
0,65 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Jistotní běžný účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, 6-20 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,01 %
Úrok 3 mil. Kč
0,01 %
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Dohoda o správě kupní ceny
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, 6-20 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,00%
Úrok 3 mil. Kč
0,00%
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Jistotní účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, min. 5 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
0,00%
Úrok 3 mil. Kč
0,00%
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Vázaný účet
Více informací
Vypořádání obchodu
0,2%, 9-40 000 Kč
Úrok 1 mil. Kč
N/A
Úrok 3 mil. Kč
N/A
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Nejlepší účet

ANKETA k článku Bankovní produkty – účty a spoření

Mám běžný účet?

Počet odpovědí: 288

KOMENTÁŘE k článku Bankovní produkty – účty a spoření

Přidejte nový komentář

dotaz, Komentoval(a): Petr Liška

23.10.2018 12:29:37
Sdělte mi prosím www adresu na prodejnu produktů z drahých kovů v objektu ČNB v Brně, Rooseveltova ul. Děkuji, Liška

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Bankovních poboček rychle ubývá. Lidé chtějí vše vyřešit on-line

5.6.2022 Banka

Zajít na pobočku banky? To láká stále méně klientů. Často raději  bankovní operace vyřeší on-line přes počítač nebo mobilní telefon. Proto banky postupně omezují počet míst, kam mohou lidé zajít osobně. Jen za loňský rok v České republice ubylo 85 poboček bank.

Česká spořitelna uhájila prvenství v počtu klientů, ČSOB v objemu peněz

9.5.2022 Banka

Zatímco jedna vede v počtu klientů, druhá se může pyšnit největším objemem spravovaných peněz. Řeč je o finanční skupině České spořitelny, která se loni starala o 4,5 milionu klientů. A také o skupině ČSOB, která ve stejném období spravovala 1,8 bilionu Kč. Obě společnosti tak uhájily prvenství z předchozího roku.

Výplata klientů Sberbank CZ – kdy peníze získáme a jaké produkty od jiných bank si vybrat?

6.3.2022 Banka


Bleskový konec fungování Sberbank na českém trhu za sebou nechává řadu otevřených otázek. Pojďme se podívat na podmínky výplaty pojištěných i nepojištěných vkladů, ale i na běžné účty, půjčky a hypotéky. Jaké jsou nejlepší banky a produkty jiných bank v Česku? Tento článek se vám vyplatí dočíst až do konce.

Ruské sankce a banky Sberbank, Expo bank - co to znamená pro vaše osobní finance?

28.2.2022 Banka

Sberbank CZ nebyla špatná, ale byla ruská. Banku, která má za konečného vlastníka ruský stát, doslova rozebrali její klienti nespokojení s postupem Ruska při invazi na Ukrajinu. Sberbank zavřela pobočky, zastavila internetové bankovnictví a znemožnila i všechny transakce klientů platebními kartami. 

ČNB již o víkendu zahájila kroky směřující k odejmutí bankovní licence Sberbank CZ, a.s. Úspory do limitu 2 499 500 Kč klientům nahradí Fond pojištění vkladů. Výplatu provede Komerční banka, a.s. Jaké situace mohou nastat z pohledu bankovního klienta?

A co ostatní banky v ČR - je bezpečné u nich ukládat peníze?

Vzniká 3. největší banka v Česku. Moneta se spojí s Air Bank

17.1.2022 Banka

Už jen poslední krok a je hotovo. Pokud regulátoři schválí spojení Moneta Money Bank s Air Bank, vznikne 3. největší banka v České republice s téměř 2,5 miliony klientů. Větší bude už jen Česká spořitelnaČSOB.

REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2022, všechna práva vyhrazena